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银保监会处罚浦发、广发多名高管 将统一规范银行业、保险业行政

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2019-11-08 12:13:09

华夏时报(chinatimes.net.cn)记者吴敏在北京报道

10月12日,鉴于浦东发展银行和广发银行在以往重大案件中暴露出的突出问题,中国保监会近日依法对时任董事长和高级管理人员进行了处罚和问责。

中国保监会表示,浦东发展银行和广发银行两起案件反映出部分银行保险机构董事会和高级管理层未能有效履行职责,内部控制和风险管理仍需不断加强。

同时,12日,为了统一和规范银行业和保险业的行政处罚程序,中国保监会还发布了《中国保监会行政处罚办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)。

著名经济学家、九江大学国际经济研究中心主任孙飞告诉记者:“本《办法》的颁布,主要是为了加快体制改革后银行业和保险业行政处罚程序的统一和规范,完善行政处罚机制,严肃整顿市场混乱,防范和化解金融风险。今后,银行和保险市场的行政处罚将建立新的标准,以追求统一、规范和严格。”

浦发和广发不能撕掉的标签

中国保监会表示,2012-2016年期间,CGB合规管理和风险管理指标不符合规定。同时,在员工行为管理、岗位轮换制度、案件预防制度建设和实施等方面存在诸多问题。在诸多因素的综合影响下,广东发展银行惠州分行发生了一起非法担保案件,并产生了不良影响。时任广发银行行长的李明先被判管理失职。时任广发银行董事长的董简悦因未能及时纠正这一情况并监督高级管理层有效履行职责而受到警告。

据中国银行保险监督管理委员会称,广东发展银行惠州分行发生的非法担保案件是此前轰动一时的华侨贷款违约案件。

“华侨星债”事件最早可以追溯到2014年底。广东惠州华侨兴集团旗下两家公司“华侨兴电信”和“华侨兴电信”的私募债券产品在广东金融高新区股权交易中心备案,并在招商平台上发布,总本金11.46亿元。

截至2016年底,私人债务到期无法支付,还本付息责任由浙江招商财产保险公司承担,该公司提供担保保险。但是,该公司声称广东发展银行惠州分行出具了保函,要求其承担责任。随后,CGB与浙江商业财产保险公司就担保的真伪发生了争议。

侨兴债务违约事件发生后,引发了广东发展银行惠州分行与侨兴集团员工内外勾结、私刻印章、非法担保等案件。银监会表示,这是近年来罕见的内部员工与外部犯罪分子合谋的重大案件,涉及金额巨大、机构众多、情节严重、性质恶劣、社会影响极其恶劣。

2017年12月,广发银行因非法担保案件被原银监会没收7.22亿元,为历史最高金额。此后,5家充当渠道的信托公司和13家相关融资机构被罚款。华侨债务违约,涉案机构共被罚款21亿元以上。

今天,“海外华人对债务的兴趣”和“7亿天价罚款”已经成为CGB不能撕掉的标签。

浦东发展银行是迫使中国保监会第二次开出天价罚款的机构。

中国保监会表示,浦东发展银行成都分行此前曾出现过非法贷款发放的案例。浦东发展银行严重忽视分行信贷业务的风险状况,未能及时采取有效措施进行检查和整改。与此同时,还存在一些问题,如未能及时向监管当局报告重大审计结果,以及关键职位轮换制度执行不力。浦东发展银行负责相关业务的副行长慕岩受到警告,并被罚款30万元。时任董事长的纪晓辉和时任董事长的朱陈余都因管理失职受到警告,并被罚款20万元。

监管是指2017年浦东发展银行成都分行对不良贷款的掩盖。通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等方式非法办理信贷、同业拆借、理财、信用证、保理等业务,向1493家空壳企业发放信贷775亿元,换取相关企业承担浦东发展银行成都分行不良贷款。

今年年初,银监会将上述事件定性为“浦东发展银行成都分行牵头的一起有组织欺诈案件,涉案金额巨大,手段隐蔽,性质恶劣,教训深刻”。四川银监局发布通知称,浦东发展银行成都分行被依法罚款4.62亿元。浦东发展银行成都分行前行长、2名副行长、1名部门负责人和1名分行行长分别被禁止终身从事银行业务、取消高级管理人员资格、警告和罚款,相关人员被移交司法机关依法处理。

值得一提的是,以浦东发展银行成都分行为例,该行利用空壳企业通过举债收购的方式接管不良贷款。事实上,空壳企业被用来低价收购坏账企业。与此同时,该行转移债务,向空壳企业提供信贷,并采用新模式偿还旧债,使本应受到关注或不良贷款等级正常化。

这家空壳公司以不良贷款封杀了数百亿家分行,但此前曾声称其长期不良贷款为零。“看不见的冰山更危险”。浦东发展银行的案例敲响了银行业内部管理的警钟。

广发证券银行团队表示,对浦东发展银行自身不良贷款的担忧不是最重要的问题。重要的是,在前一轮银行资产负债表扩张中,市场可能会对高杠杆银行的不良贷款率进行系统性重估。

此次银监会表示,上述两起案件反映出部分银行保险机构董事会和高级管理层未能有效履行职责,内部控制和风险管理仍需不断加强。下一步,中国保监会将继续推进银行保险机构公司治理不断完善,加强内部控制机制建设,督促银行保险机构董事会和高级管理层有效、定期履行职责,全力防范和化解金融风险。

行政处罚程序将规范化

除披露对上述两家银行的处罚外,中国保监会12日还发布了《中国保监会行政处罚办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)。

事实上,中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会合并后,对银行保险等金融机构实施处罚的依据仍然是前中国银行业监督管理委员会和前中国保险监督管理委员会分别颁布的相关措施。

本办法实施后,《银监会行政处罚办法》(银监会2015年第8号令)和《中国保险监督管理委员会行政处罚程序》(保监会2017年第1号令)同时废止。

根据《办法》的规定,银行机构是指依法设立的吸收公众存款的机构,如政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、金融资产管理公司、信托公司、企业集团金融公司、金融租赁公司等银行机构。

保险机构是指依法设立的保险集团(控股)公司、保险公司、保险资产管理公司、保险代理机构、保险经纪人、保险评估机构、外国保险代理机构在中国的代表处等保险机构。

《办法》全文共9章99条,包括12种行政处罚,即警告、罚款、没收非法所得、责令停业整顿、吊销金融(经营)许可证、取消(撤销)就业资格、限制保险机构业务范围、责令保险机构停止接受新业务、撤销外国保险机构驻华代表机构。 外国保险机构驻华代表机构首席代表的免职令、禁止银行业务或者进入保险业的规定以及法律、行政法规规定的其他行政处罚。

在设立行政处罚机构方面,中国保监会及其派出机构实行调查、审判和决定相分离的行政处罚制度。中国保监会表示,将成立一个行政处罚委员会,在中国保监会法律部及其派出机构设立一个办公室。尚未设立法律部门的,有关部门应当履行职责。

同时,《办法》明确界定了行政处罚的管辖范围和管辖权。明确在不同地点实施的违法行为属于违法行为发生地派出机构管辖的;交叉检查或者跨地区检查发现违法行为的,应当提交有管辖权的监督管理机构调查处理;对投诉、举报等工作中发现的网络保险违法行为的管辖,原则上由申请人住所地的机构进行调查处理。

发现当事人涉嫌违反法律、行政法规和银行保险监管规定,监管部门应当给予行政处罚并依法具有管辖权的,应当立案。调查完成后,备案调查部门应当制作调查报告。

在证据收集方面,《办法》指出,其主要内容包括书证、物证、视听资料、电子数据、证人证言、当事人陈述、专家意见、检查记录、现场记录等。调查人员收集物证时,应当收集原始材料。如果确实难以收集原始材料,他们可以收集对照原始材料核对的副本或照片、视频和证明材料证据的其他证据。

在案件审理方面,《办法》指出,主要有两个要求。一方面,如果案件需要移交行政处罚委员会,调查部门应当提出处罚建议,并将案件材料移交行政处罚委员会办公室。另一方面,其他案件由调查部门按照调查与调查分离的原则进行调查,并指派调查人员以外的人员进行审判,而行政处罚委员会进行处罚审查。审议的参考标准主要包括程序是否合法、事实是否清楚、证据是否确凿、行为特征是否准确、责任是否确定、处罚依据是否正确、处罚的种类和程度是否适当。

此外,《办法》指出,当事人有权告知和听取意见,当事人有权在规定时间内陈述和申辩。在正确的通知中,监管部门需要明确行政处罚事先通知的内容。

最后,中国保监会及其派出机构应当根据案件审理、当事人陈述、申辩和听证情况,制定行政处罚决定书。

孙飞表示:“该办法的颁布对抑制金融市场未来发展,以及金融机构高管的违法行为和道德风险起到了很好的作用。同时,在控制金融风险、防范和化解金融风险方面发挥了前瞻性作用。”

责任编辑:冯·瑛子编辑:冉·东学

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